Se os bancos digitais forem regulamentados pelo Banco Central do Brasil, oferecem níveis de segurança comparáveis aos bancos tradicionais. Como cliente, é importante adotar medidas para proteger suas transações bancárias, independentemente do tipo de instituição financeira utilizada.

• Os bancos on-line podem oferecer tabelas de tarifas e taxas de juros mais atraentes. Os serviços são semelhantes aos dos bancos tradicionais, com exceção das agências físicas. 
• Os bancos on-line adotam diversas medidas para garantir a segurança financeira dos clientes, como criptografia de dados e autenticação multifator. Para verificar a legitimidade de um banco, consulte o Banco Central ou órgãos reguladores, além de verificar avaliações e recursos de segurança disponíveis.
• Mantenha sua conta bancária segura, protegendo seus dispositivos com senha, evitando transações bancárias em redes Wi-Fi públicas e mantendo seu aplicativo e software de dispositivo atualizados.

O que é um banco on-line e como ele funciona?

Um banco on-line funciona totalmente on-line. Ao contrário dos bancos tradicionais, os bancos on-line não têm agências físicas que você possa visitar. Em vez disso, você faz todas as operações bancárias em um site ou aplicativo móvel. Aproximadamente um terço dos consumidores utiliza exclusivamente bancos digitais, de acordo com a J.D. Power, uma empresa que analisa o comportamento do consumidor.

Os bancos online oferecem uma ampla gama de serviços bancários tradicionais, como contas correntes, contas de poupança e acesso a caixas eletrônicos. Devido à ausência de despesas gerais de edifícios físicos, eles podem oferecer benefícios como taxas mais baixas e melhores taxas de juros. Muitos bancos online são incluídos em listas de melhores CDBs, melhores contas de poupança de alto rendimento e melhores contas do mercado monetário. Contudo, a segurança cibernética e a confiabilidade contínua são aspectos cruciais a serem considerados ao optar por um banco exclusivamente online.

Por outro lado, os bancos on-line não oferecem alguns serviços bancários tradicionais que podem aumentar sua sensação de segurança:

• Você não pode visitar uma agência local para conversar pessoalmente com um funcionário do banco. 
• Não há acesso a cofres de segurança para a guarda de registros e valores. 
• Não há serviços como depósitos em dinheiro, ordens de pagamento, reconhecimento de firma e outros.

Observação

Como muitas pessoas com contas bancárias tradicionais fazem suas operações bancárias diárias on-line, talvez você não perceba uma grande diferença entre usar um banco on-line e um banco tradicional.

 Que medidas os bancos on-line adotam para passar segurança e proteger seu dinheiro?

Assim como os bancos tradicionais, os bancos on-line adotam várias medidas de segurança para proteger seu dinheiro. As medidas adotadas para proteger sua conta são padrão em todas as instituições financeiras que oferecem serviços bancários on-line.

Seguro FDIC

A maioria dos bancos brasileiros tem a ligação com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ele garante seus depósitos em até R$ 250.000 por depositante, por instituição financeira. Se o banco falir, o FGC assegura a proteção dos seus fundos até os limites estabelecidos pelo seguro de depósito.

Criptografia de dados

Seguindo a orientação federal, os bancos on-line e tradicionais usam criptografia on-line forte, o que impede que qualquer pessoa, além do seu banco, leia seus dados, inclusive os números de seus cartões e outras informações.

Autenticação multifatorial

A autenticação multifatorial ou de dois fatores requer camadas de autenticação antes de permitir o acesso à sua conta. Por exemplo, em vez de exigir apenas que você digite sua senha, seu banco também pode exigir que você responda a uma pergunta de segurança ou digite um PIN que é enviado para seu telefone ou caixa de entrada de e-mail.5

Embora muitos bancos ofereçam autenticação multifator, talvez seja necessário ativá-la para sua conta. Geralmente, ela não é ativada automaticamente

Desconexão automática

Muitos bancos on-line usam o logout automático ou time-out. Se você usar o aplicativo móvel ou o site do seu banco e não se desconectar quando terminar, você será desconectado automaticamente após um determinado tempo. Isso impede que outras pessoas abram sua conta em seu dispositivo sem precisar fazer login.6

Monitoramento de fraudes

Se alguém invadir sua conta bancária ou obtiver suas informações de cartão de débito ou crédito, muitos bancos on-line têm monitoramento de segurança para detectar a fraude o mais rápido possível. Seu banco pode entrar em contato com você se notar atividade incomum em sua conta, e você não será responsabilizado por nenhuma transação não autorizada.

Como saber se um banco on-line é legítimo

É compreensível que você seja cauteloso com os bancos on-line. Afinal de contas, você não pode simplesmente visitar sua agência local, como faz em um banco tradicional ou cooperativa de crédito.

Siga estas etapas para verificar a legitimidade de um banco on-line antes de abrir uma conta e depositar seu dinheiro.

Confirme se o banco tem a conexão com o FGC

O FGC disponibiliza uma plataforma online para verificar a autenticidade e a cobertura de um banco. É possível buscar pelo nome da instituição financeira, número de registro no FGC e site. Utilizar essa ferramenta é importante para assegurar a segurança dos seus investimentos.

Verifique se há reclamações de clientes

O Banco Central do Brasil (BCB) mantém um banco de dados pesquisável de reclamações de consumidores que aceita reclamações sobre vários produtos e serviços financeiros. Antes de abrir uma conta em um banco online, É recomendável que você verifique se há reclamações registradas e preste atenção a padrões recorrentes.

Leia as avaliações on-line

Você deve ler as avaliações on-line em plataformas como o Reclame Aqui ou sites de avaliações de consumidores para entender as experiências dos clientes com um banco. Embora não garantam sua experiência, permitem observar se há problemas recorrentes.

Conheça as medidas de segurança do banco

Se estiver preocupado com a segurança de seu dinheiro e de seus dados, pesquise as medidas de segurança utilizadas por um banco on-line. Muitos bancos compartilham essas informações em seu site para que os clientes em potencial possam encontrá-las.

Outras dicas para manter seu dinheiro e seus dados em segurança

Tanto os bancos on-line quanto os tradicionais tomam medidas para manter suas informações seguras em sua conta bancária. Há outras maneiras de proteger seu dinheiro e manter seus dados seguros:

• Proteja seus dispositivos com senha: Configure senhas em todos os dispositivos que você usa para serviços bancários on-line, incluindo seu smartphone, tablet ou computador.

• Configure a autenticação multifator: A maioria dos bancos oferece autenticação multifator, que exige uma etapa adicional para fazer login, em vez de apenas digitar sua senha.

• Use senhas fortes e troque-as com frequência: É essencial usar uma senha que não possa ser hackeada. Além de usar senhas fortes com uma variedade de caracteres, você deve atualizá-las regularmente, por exemplo, a cada três meses.

• Evite usar Wi-Fi público para transações bancárias on-line: Fazer login em sua conta bancária em uma rede Wi-Fi pública pode tornar sua conta vulnerável e facilitar a visualização de suas informações por outras pessoas.
• Use somente dispositivos privados: Evite fazer login na sua conta bancária em um computador público ou no telefone de outra pessoa. Você pode, inadvertidamente, conceder à outra pessoa acesso à sua conta.
• Seja cauteloso ao compartilhar informações da conta bancária: Evite enviar o número de sua conta bancária ou outras informações privadas, como o número do seu Seguro Social, por e-mail. Seu banco nunca solicitará essas informações por e-mail ou texto.
• Verifique se há atividade fraudulenta em sua conta: Você pode tomar várias medidas para ficar atento a atividades não autorizadas em suas contas. Considere a possibilidade de configurar alertas de texto para compras ou verificar sua conta com frequência.
• Mantenha seu software atualizado: Quando houver uma atualização disponível para seu telefone ou aplicativo bancário, certifique-se de baixá-la. Manter-se em dia com as atualizações garante que tudo esteja funcionando em perfeitas condições e com os recursos de segurança mais recentes.

Quais são os riscos dos serviços bancários on-line?

O maior risco dos serviços bancários on-line é que alguém possa acessar a sua conta, obtendo o seu nome de usuário e senha, invadindo a sua conta, expondo-o a um vírus ou usando o seu cartão de débito ou crédito para fazer uma compra. Esses riscos existem para bancos on-line e tradicionais que oferecem serviços bancários on-line.

Qual é a segurança do serviço bancário on-line em um telefone celular?

O banco on-line de um telefone celular pode ser seguro, mas é importante tomar precauções de segurança. Antes de configurar o aplicativo bancário móvel, proteja seu dispositivo com senha, configure a autenticação multifator em sua conta e evite fazer login no aplicativo de sua conta bancária em uma rede Wi-Fi pública.

Qual é a segurança do banco on-line quando viajo para o exterior?

Em suma, durante viagens internacionais, é necessário tomar precauções extras ao realizar transações bancárias online. Use o plano de dados do seu provedor de celular, adaptadores específicos do país e considere uma VPN para informações confidenciais. Além disso, notifique o seu banco sobre a viagem, pois os sistemas de monitoramento de fraudes podem acionar caso o seu cartão passe em outro país.

Todos os bancos on-line tem a segurança prestada pelo FGC?

A maioria dos bancos on-line tem a segurança do FGC, assim como a maioria dos bancos tradicionais. Deve-se verificar se um banco tem a segurança gerada pelo FGC usando o seu banco de dados.

Conclusão

Os serviços bancários on-line nos expõem a vulnerabilidades diferentes daquelas a que poderíamos estar expostos com os serviços bancários tradicionais presenciais. Além disso, os bancos somente on-line trazem novos recursos para o setor que podem levar à desconfiança do consumidor.

No entanto, os bancos on-line podem ser tão seguros quanto os tradicionais. Antes que uma conta em qualquer banco seja aberta, você deve certificar-se de que o banco é garantido pelo FGC, também verificar quais medidas de segurança ele utiliza e adotar medidas de segurança para manter suas informações seguras.