O número correto de contas de poupança é uma decisão pessoal, mas em muitos casos pode ser uma estratégia inteligente ter mais do que uma. Não há limite para o número de contas de poupança que pode ter, mas a chave é certificar-se de que consegue gerir todas elas.
Saiba por que você pode querer ter tantas contas de poupança quantos seus objetivos de poupança, e o que considerar ao procurar por uma conta de poupança.
PRINCIPAIS CONCLUSÕES
- Ter várias contas de poupança pode ajudá-lo a manter o controle de vários objetivos de poupança.
- Pense em um número de contas que você se sente à vontade para gerir quando se decidir de abrir mais contas de poupança.
- Pode ter várias contas de poupança num só banco ou distribuí-las por várias instituições.
- Ao abrir mais do que uma conta poupança, tenha em atenção as regras de limites, taxas de juro, comissões e requisitos de saldo.
Quantas contas de poupança devo ter?
Embora não exista um número específico de contas de poupança que deva ter, abrir mais do que uma é uma estratégia comum, de acordo com Matt Gromada, diretor-geral, responsável pelo Youth. “Algumas pessoas podem achar útil ter mais do que uma conta de poupança, ou seja, uma conta para cada item ou objetivo”, disse ele.
A maioria das pessoas tem diferentes objetivos de poupança, mas os montantes de que necessitam e os prazos que estabeleceram para cada objetivo podem ser diferentes. Por exemplo, pode querer poupar para comprar um carro novo dentro de dois anos e, ao mesmo tempo, pôr dinheiro de lado para umas férias dentro de alguns meses.
“Tal como se pode ter um mealheiro para uma viagem de carro, as contas de poupança podem ser utilizadas da mesma forma”, disse Gromada.
Contas de poupança para fundos de emergência
Todo mundo deve ter uma conta poupança separada para emergências que possa ser uma fonte de fundos para quaisquer despesas inesperadas. Um fundo de emergência pode garantir o pagamento de uma despesa súbita, como uma reparação automóvel ou uma conta inesperada, sem ter de se endividar, o que pode aumentar os custos.
Muitos especialistas recomendam que se guarde pelo menos três meses de despesas num fundo de emergência para poder satisfazer as suas necessidades se perder o seu rendimento. Ter uma conta separada para um fundo de emergência ajudá-lo-á a evitar utilizar esses fundos, a menos que sejam para despesas necessárias inesperadas.
Contas de poupança adicionais
Dependendo dos seus objetivos de poupança atuais e do número de contas que se sente confortável a gerir, pode abrir contas de poupança separadas para objetivos como
- Um fundo de férias
- Um projeto de melhoria da casa ou uma compra importante para a sua casa
- Um pagamento inicial para um carro ou uma casa
- Compras para o regresso às aulas ou para as férias
- Uma celebração de casamento, aniversário ou aniversário
Onde abrir contas de poupança
Pode querer manter todas as suas contas de poupança num único banco ou em vários bancos diferentes. Manter os seus fundos num banco pode facilitar a gestão de todas as contas a partir da mesma aplicação. No entanto, se você tiver mais de R$250.000 em economias, convém distribuir seus fundos entre vários bancos para garantir que eles tenham proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Outras vantagens de ter contas de poupança em diferentes bancos e cooperativas de crédito podem incluir ganhos mais elevados. Por exemplo, pode descobrir que outro banco está a promover uma taxa mais elevada para a sua conta poupança de alto rendimento do que o seu banco atual. Além disso, pode ser elegível para um bónus em dinheiro por abrir uma nova conta em algumas instituições.
Alguns bancos podem limitar o número de contas que pode abrir.
Prós e contras de ter várias contas de poupança
- Prós
- Maior proteção do seguro FDIC
- Manter-se organizado com vários objetivos de poupança
- Potenciais bónus e ofertas de rendimento mais elevado
- Contras
- Mais contas para gerir
- Eventuais requisitos de saldo mínimo
- Taxas de juro potencialmente mais baixas
Prós explicados
- Maior proteção do seguro FGC: O FGC assegura cada depositante até R$250.000 por banco, por categoria de propriedade. Se o total das suas poupanças for superior a este valor, pode estar a colocar alguns dos seus fundos em risco. Em vez disso, com várias contas de poupança, pode transferir parte do dinheiro para outro banco. Em alternativa, pode colocar alguns dos fundos numa conta conjunta (que é considerada uma categoria de propriedade diferente).
- Manter-se organizado com vários objetivos de poupança: Ser capaz de ver claramente os objetivos individuais e acompanhar o progresso pode ajudá-lo a manter-se empenhado e motivado para poupar.
- Potenciais bónus e ofertas de rendimento mais elevado: Se for proativo na abertura de novas contas de poupança quando estabelece um novo objetivo, pode tirar partido das melhores ofertas atuais. Os bancos e as cooperativas de crédito oferecem frequentemente bónus ou taxas de juro competitivas em contas de poupança para atrair novos clientes.
Explicação dos contras
- Mais contas para gerir: Embora não exista um número específico de contas que seja considerado demasiado elevado, pode tornar-se cada vez mais difícil manter o controle, quanto mais contas tiver em seu nome.
- Eventuais requisitos de saldo mínimo: Se uma conta de poupança tiver um depósito mínimo para poder renunciar a uma comissão mensal, terá de manter pelo menos esse montante na conta.
- Potenciais taxas de juro mais baixas: Algumas contas exigem um saldo mínimo para se qualificarem para juros mais elevados, por isso, se distribuir o seu dinheiro por várias contas, pode ganhar menos.
Como gerir várias contas de poupança
Seja estratégico na forma como gere várias contas de poupança para tirar o máximo partido delas. Aqui estão algumas dicas para gerir várias contas bancárias ao mesmo tempo:
Utilizar nomes próprios para as contas
“Alguns bancos permitem-lhe dar um título a cada conta para que, quando estiver a pesquisar online, possa facilmente certificar-se de que tem a conta certa”, disse Dawn-Marie Joseph, fundadora da Estate Planning & Preservation em Williamston, Michigan. Assim, por exemplo, pode nomear uma conta como “fundo de férias” e outra como “novo MacBook”.
Procurar taxas de juro competitivas
Se está a pensar abrir uma nova conta poupança, procure taxas de juro competitivas em bancos online. Ou, pode até negociar com o seu banco atual, disse Joseph. “Eles têm a capacidade de alterar as taxas de juro das suas contas. Quanto mais tiver na conta, mais flexibilidade tem para negociar o tipo de taxa que pretende.”
Automatize as suas poupanças
Atribuir fundos às suas várias poupanças pode ser uma tarefa morosa em cada dia de pagamento, especialmente se utilizar bancos diferentes. Mas se definir montantes específicos para transferir automaticamente, não tem de pensar nisso. Pode retirar um montante específico da sua conta corrente todas as semanas, ou com a frequência que mais lhe convier, disse Joseph. “Isso tira o pensamento sobre isso de suas mãos “, disse ela.
Compreender os limites do FGC
Está limitado a R$250.000 por titular de conta, por tipo de conta num determinado banco. Mas pode ter diferentes tipos de contas, e o FGC protegerá os seus fundos até ao limite de R$250.000 para cada conta. “Se você e o seu marido tiverem R$250.000, pode ter outros R$250.000 com o seu filho, por exemplo,” disse Joseph.
Outras dicas para poupar de forma inteligente
Priorize a poupança para emergências
Em primeiro lugar, a maior percentagem das suas poupanças deve ir para o seu fundo de emergência. Idealmente, deve contribuir regularmente até atingir um nível que possa cobrir vários meses de despesas domésticas. Dito isto, se está apenas a começar, estabeleça objetivos progressivos, como “poupar R$1.000 até ao final do ano”.
Criar uma regra de poupança para dinheiro extra e ganhos inesperados
Se receber um bónus no trabalho, um reembolso de impostos ou presentes monetários, pode sentir-se tentado a esbanjar em si próprio. Mas se definir uma regra antecipadamente, como por exemplo, que irá investir uma determinada percentagem de qualquer rendimento inesperado, pode acelerar o progresso em direção aos seus objetivos.
Hoje em dia, é fácil usar o celular e movimentar o dinheiro para as várias contas, disse Joseph, por isso é mais fácil garantir que o dinheiro “encontrado” vai para os seus objetivos.
Outras formas de poupar
Uma conta poupança pode ajudá-lo a proteger os seus fundos, mas também pode investi-los para aumentar as suas poupanças. Pode investir em ações e obrigações ou outros ativos através de uma conta de corretagem ou de uma conta de reforma com benefícios fiscais. Considere a possibilidade de consultar um consultor financeiro profissional que o possa orientar sobre os riscos e os potenciais recompensas das várias estratégias de investimento.
Devo manter todas as minhas poupanças num único banco?
Manter todas as suas poupanças num único banco pode dar-lhe a vantagem de ter contas que são mais fáceis de gerir. Também pode transferir fundos instantaneamente, em vez de demorar alguns dias úteis. No entanto, deve ter em atenção os limites máximos de cobertura do FGC de R$250.000 por titular de conta, por tipo de conta em cada instituição financeira.
Ter várias contas afeta minha pontuação de crédito?
O número de contas de poupança que você possui não afeta sua pontuação de crédito. A sua pontuação de crédito baseia-se principalmente no seu historico de pagamentos e na forma como gere as suas obrigações de dívida, e não no número ou tamanho das suas contas bancárias.
Quantas contas bancárias são demasiadas?
Não existe um número definido de contas bancárias que deva ter. O número de contas bancárias mais adequado para si depende da sua situação financeira pessoal e dos seus objetivos. Poderá ter demasiadas contas bancárias se não conseguir gerir todas elas ou se já não estiver a contribuir para todas elas.
Conclusão
As contas de poupança são excelentes ferramentas para proteger o seu dinheiro e trabalhar para atingir objetivos financeiros específicos. Se tiver vários objetivos, alinhar cada um deles com a sua própria conta poupança separada pode ajudá-lo a acompanhar o seu progresso. Familiarize-se com os limites de seguro da FGC e saiba como as taxas de juro e as comissões desempenham um papel em cada tipo de conta para o ajudar a gerir várias contas de poupança.
Preste também atenção aos termos e condições para poder tirar partido das oportunidades de taxas de juro mais elevadas e evite ficar abaixo de um saldo mínimo exigido. Considere a possibilidade de consultar um consultor financeiro profissional que possa analisar os prós e os contras de ter várias contas de poupança, conforme se aplica à sua situação específica.
