Em uma pesquisa conduzida pela Meu Acerto com 2,8 mil consumidores brasileiros, foi revelado que a maioria está exausta de trabalhar apenas para quitar contas. Surpreendentemente, o maior desejo financeiro de 59% dos entrevistados é poupar dinheiro, enquanto para 54% deles, a principal dificuldade financeira é a incapacidade de economizar. Independentemente se decorrente de escolhas financeiras desfavoráveis ou de um contexto macroeconômico adverso, é crucial evitar erros financeiros e manter uma postura financeiramente diligente, tomando decisões inteligentes com os recursos monetários disponíveis.

Vamos examinar alguns dos equívocos financeiros mais recorrentes que frequentemente resultam em sérias dificuldades econômicas. Mesmo se você estiver enfrentando desafios financeiros, evitar esses erros pode ser essencial para superar a situação.

Principais tópicos abordados

– A diligência financeira é crucial, e evitar erros comuns durante desafios econômicos é fundamental para a sobrevivência, independentemente da sua saúde financeira atual.

– As despesas pequenas e regulares se acumulam, afetando a estabilidade financeira, especialmente durante as dificuldades.

– Depender de cartões de crédito para itens essenciais ou financiar ativos em desvalorização pode piorar os problemas financeiros.

– Gastos excessivos com moradia levam a impostos e manutenção mais altos, sobrecarregando os orçamentos mensais.

Gastos excessivos e fúteis

Grandes fortunas geralmente são perdidas com um real de cada vez. Pode não parecer grande coisa quando você toma aquele cappuccino duplo, janta fora ou paga aquela plataforma de filmes pagos, mas cada pequeno item se soma. Apenas R$ 50,00 por semana gastos em jantares fora ou pedindo aquela comida em casa custam R$ 2.600,00 por ano, o que poderia ser usado para pagar um cartão de crédito ou uma prestação de automóvel extra ou várias prestações extras. Se você estiver passando por dificuldades financeiras, evitar esse erro é realmente importante – afinal, se você estiver a apenas alguns reais de uma execução hipotecária ou falência, cada real contará mais do que nunca.

Pagamentos sem fim

Questione-se sobre a real necessidade de despesas mensais como TV a cabo, serviços de streaming ou compras por impulso, como lanches fora de casa diariamente. Embora demandem pagamentos contínuos, tais itens podem não agregar valor duradouro. Em momentos de escassez financeira ou desejo de economia, adotar um estilo de vida mais simplificado pode ser uma estratégia eficaz para aumentar suas economias e prevenir dificuldades financeiras.

Viver de “empréstimos”

É comum observarmos o uso frequente de cartões de crédito para a aquisição de itens essenciais, porém, tal prática não se mostra prudente do ponto de vista financeiro. Apesar da disposição de muitos consumidores pagarem até 2 dígitos com altas taxas de juros sobre produtos como combustíveis e mantimentos, essa escolha pode resultar em um encarecimento considerável desses itens. Ademais, em alguns casos, o uso excessivo do crédito pode levar a despesas que excedem a renda mensal disponível.

Segundo informações veiculadas pela CNN Brasil em maio de 2023, a taxa média de juros em operações de crédito para pessoas físicas alcançou 59,9% ao ano. Tal taxa elevada amplia consideravelmente os riscos associados ao uso do cartão de crédito para as compras do dia a dia. Portanto, é essencial que os consumidores estejam plenamente conscientes dos custos inerentes ao crédito e considerem alternativas mais seguras para a gestão de suas finanças, como o estabelecimento de um planejamento financeiro sólido e a adoção de hábitos de poupança para futuras aquisições.

Compra de um carro novo

Milhões de carros novos são vendidos todos os anos, embora poucos compradores possam pagar por eles à vista. No entanto, a incapacidade de pagar à vista por um carro novo também pode significar a incapacidade de comprar o carro. Afinal, ter condições de pagar a prestação não é o mesmo que ter condições de comprar o carro.

Adicionalmente, ao recorrer a empréstimos para adquirir um veículo, os consumidores acabam pagando juros sobre um bem que está perdendo valor, o que aumenta a discrepância entre o preço pago e o valor real do carro. Além disso, muitos indivíduos optam por trocar de veículo a cada dois ou três anos, resultando em perdas financeiras a cada transação.

Às vezes, os brasileiros podem se encontrar na posição de precisar fazer um empréstimo para comprar um carro, porém, quantos realmente necessitam de um SUV grande? Estes veículos têm custos elevados de aquisição, seguro e combustível. A menos que haja uma necessidade específica, como transporte de cargas pesadas ou uso profissional, pode não ser vantajoso adquirir um SUV no Brasil.

Se você precisar comprar um carro e/ou pedir dinheiro emprestado para fazê-lo, considere a possibilidade de comprar um que use menos gasolina e custe menos seguro e manutenção. Os carros são caros e, se você estiver comprando um carro maior do que o necessário, poderá estar gastando dinheiro que poderia ter sido economizado ou usado para pagar dívidas.

Gastar demais na sua casa

Quando se trata de comprar uma casa, é crucial entender que o tamanho nem sempre é o mais importante. A menos que você tenha uma família grande, escolher uma gigante pode acarretar despesas mais altas com impostos, manutenção e serviços públicos. Antes de investir em uma propriedade, é fundamental considerar não apenas o valor da hipoteca mensal, mas também os custos de manutenção a longo prazo. Você realmente deseja fazer um rombo tão significativo e de longo prazo em seu orçamento mensal?

Ao decidir sobre o tipo de moradia, é essencial ponderar sobre suas necessidades pessoais. Por exemplo, se ter um amplo quintal é prioridade para você, saiba que isso pode gerar custos adicionais com manutenção, incluindo contratação de serviços, compra de equipamentos e cumprimento das regulamentações da associação de proprietários. É fundamental estar preparado para lidar com possíveis contratempos inesperados.

Vivendo de salário em salário

Em junho de 2021, a taxa de poupança pessoal das famílias dos EUA era de 9,4%. Pouco mais de dois anos depois, a taxa de poupança pessoal havia caído para apenas 3,8% em outubro de 2023. Muitas famílias podem viver de salário em salário, e essa continua sendo uma tendência que parece estar piorando quando se analisa estritamente o quanto as pessoas economizam a cada salário.

O acúmulo contínuo de gastos excessivos deixa as pessoas em uma situação vulnerável, onde cada centavo ganho é crucial e a perda de um cheque de pagamento seria catastrófica. Essa não é a situação desejada, especialmente durante uma recessão econômica, quando as opções podem ser extremamente limitadas.

Muitos especialistas em finanças aconselham manter uma quantia equivalente a três meses de despesas em uma conta que seja facilmente acessível. A eventualidade de perder o emprego ou enfrentar mudanças econômicas pode esgotar suas economias, resultando em um ciclo de dívidas. Possuir uma reserva financeira suficiente para cobrir três meses de despesas pode ser crucial para evitar a possibilidade de perder a casa.

Durante o período da pandemia, houve um aumento nas economias das famílias. No entanto, é essencial ter em mente que essas economias únicas tendem a depreciar com o tempo, e qualquer reserva acumulada durante esse período de crise pode ter sido utilizada desde então.

Não investir na aposentadoria

Caso não se faça investimentos eficientes em mercados financeiros ou outras modalidades de aplicação de recursos que tragam retorno, pode ser desafiante atingir a independência financeira. É fundamental realizar depósitos frequentes em contas de aposentadoria específicas a fim de garantir um futuro tranquilo na terceira idade.

Aproveite as vantagens oferecidas pelas contas de aposentadoria com benefícios fiscais diferidos e/ou pelos planos de aposentadoria patrocinados pelo seu empregador. É fundamental entender o prazo que seus investimentos terão para crescer e sua tolerância ao risco. Se possível, busque orientação de um consultor financeiro qualificado para alinhar essas estratégias com seus objetivos financeiros.

Pagamento de dívidas com investimentos

Você pode estar pensando que, se sua dívida está custando 19% e sua conta de aposentadoria está rendendo 7%, trocar a aposentadoria pela dívida significa que você estará embolsando a diferença. Mas não é tão simples assim.

Além de perder a capacidade financeira, é extremamente inviável arcar com esses fundos de aposentadoria, e você pode ser penalizado com taxas elevadas.

Com o pensamento adequado, tomar empréstimos de sua conta de aposentadoria pode ser uma opção viável, contudo, mesmo os planejadores mais atentos têm dificuldades em obter recursos para reconstruir essas contas.

Quando a dívida é paga, a necessidade de quitá-la geralmente desaparece. Será muito tentador continuar gastando no mesmo ritmo, o que significa que poderá se endividar novamente. Se você pretende quitar a dívida com dinheiro, terá que viver como se ainda tivesse uma dívida a ser paga – seu fundo de aposentadoria.

Não ter um plano

Seu futuro financeiro depende do que está acontecendo no momento. As pessoas passam inúmeras horas assistindo TV ou navegando nas redes sociais, mas dedicar duas horas por semana às finanças está fora de questão. Você deve saber para onde está indo.

Faça do planejamento do seu dinheiro uma prioridade

Conclusão

Para evitar os perigos dos erros financeiros, comece monitorando as pequenas despesas que se acumulam rapidamente e, em seguida, passe a monitorar as grandes despesas. Pense cuidadosamente antes de adicionar novas dívidas à sua lista de pagamentos. Lembre-se de que ser capaz de fazer um pagamento não é o mesmo que ser capaz de arcar com a compra. Por fim, faça da poupança de parte do que você ganha uma prioridade mensal, além de dedicar tempo ao desenvolvimento de um plano financeiro sólido.